住宅ローンについて

丁度２年前ぐらいでしょうか。。

家を購入してしまったので、
住宅ローンについても、結構勉強しました。

これについても、投資の勉強もしていたことが、役立つことになりました。
特に、利息でしょうか？

長期に借りているとやはり、利払いが凄いことになります。

これについても、複利の力というものを感じます。
長期投資の金利の複利の逆になります。

変動金利

• 変動金利の方が固定金利よりも、安くなっています。
• 変動金利というものまた、短期金利により、変わってくるようです。
• 半年毎に金利が変わるようです。
• 1.25倍ルールというものがあり、支払いが５年間1.25倍を超えることはないようです。
• １．２５倍ルールで超えてしまった場合は、支払い期間が伸びるようです。
• 変動金利から、金利が上がってくれば、固定金利に変更すればいいというのは、難しいようです。

　⇒変動金利が上がるときには、固定金利がさらに上がってしまっているようです

• 10年間は１％控除があるので、現在は、１％以下になる。

固定金利

• 変動金利より、固定金利の方が金利が高い
• 10年固定とか２０年固定とかは、変動金利に含まれる
• フラット３５とかがあります。
• 支払いが安定します。
• 長期金利に連動するようです。

個人的には、

• 支払いは、固定化させたい。
• 現在、長期金利は最低ですが、２０年後、３０年後は分からない
• 早く終えたい。

ということで、固定金利、ぎりぎり支払えるというところで、
借りることになりました。

結果、２６年
20年固定2.05%と変動金利0.865%をミックスローンで借りました。
こっちのほうがお得だということで。
割合としては、固定を９割、変動を１割としました。
返済を安定させたいので。

一応、変動金利の方は、金利が上がってきた際、
繰り上げできそうな金額としています。

現在

• 返済３年目
• 返済方法としては、とりあえず、固定期間の２０年に収まるように繰り上げ返済
• その後、ボーナス分繰り上げ返済
• その後、変動金利分繰り上げ返済
• その後、順次固定金利分を繰り上げ返済

　を予定しています。

• 現在は、ボーナス分繰り上げ返済に移行中
• １０年固定に借り換えしたいとは思うが、手数料と面倒さから、億劫になっている

今思っていること

• 全く予想が出来ません
• 固定金利は、金利が上昇がした時のための保険と割り切る
• ただ、２％というと、５００万借りても、年間１０万円の金利支払い。
• 早く返すに限る。。。
• が、金利が上がってくると、お得になる場合もある。。
• 現在、長期金利が不安定。
• 固定にしておいてよかった

ぐらいでしょうか

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