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地道にコツコツと(インデックス投資の実践記です)

子供に伝えられればと、とりあえずメモ的に書いております。【大事】ただし、投資は、自己責任でお願いします。

住宅ローンについて

丁度2年前ぐらいでしょうか。。

家を購入してしまったので、
住宅ローンについても、結構勉強しました。


これについても、投資の勉強もしていたことが、役立つことになりました。
特に、利息でしょうか?

長期に借りているとやはり、利払いが凄いことになります。


これについても、複利の力というものを感じます。
長期投資の金利の複利の逆になります。

変動金利

  • 変動金利の方が固定金利よりも、安くなっています。
  • 変動金利というものまた、短期金利により、変わってくるようです。
  • 半年毎に金利が変わるようです。
  • 1.25倍ルールというものがあり、支払いが5年間1.25倍を超えることはないようです。
  • 1.25倍ルールで超えてしまった場合は、支払い期間が伸びるようです。
  • 変動金利から、金利が上がってくれば、固定金利に変更すればいいというのは、難しいようです。

 ⇒変動金利が上がるときには、固定金利がさらに上がってしまっているようです

  • 10年間は1%控除があるので、現在は、1%以下になる。

固定金利

  • 変動金利より、固定金利の方が金利が高い
  • 10年固定とか20年固定とかは、変動金利に含まれる
  • フラット35とかがあります。
  • 支払いが安定します。
  • 長期金利に連動するようです。

個人的には、

  • 支払いは、固定化させたい。
  • 現在、長期金利は最低ですが、20年後、30年後は分からない
  • 早く終えたい。

ということで、固定金利、ぎりぎり支払えるというところで、
借りることになりました。


結果、26年
20年固定2.05%と変動金利0.865%をミックスローンで借りました。
こっちのほうがお得だということで。
割合としては、固定を9割、変動を1割としました。
返済を安定させたいので。


一応、変動金利の方は、金利が上がってきた際、
繰り上げできそうな金額としています。

現在

  • 返済3年目
  • 返済方法としては、とりあえず、固定期間の20年に収まるように繰り上げ返済
  • その後、ボーナス分繰り上げ返済
  • その後、変動金利分繰り上げ返済
  • その後、順次固定金利分を繰り上げ返済

 を予定しています。

  • 現在は、ボーナス分繰り上げ返済に移行中
  • 10年固定に借り換えしたいとは思うが、手数料と面倒さから、億劫になっている

今思っていること

  • 全く予想が出来ません
  • 固定金利は、金利が上昇がした時のための保険と割り切る
  • ただ、2%というと、500万借りても、年間10万円の金利支払い。
  • 早く返すに限る。。。
  • が、金利が上がってくると、お得になる場合もある。。
  • 現在、長期金利が不安定。
  • 固定にしておいてよかった


ぐらいでしょうか


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