為替ヘッジが分かりません

為替ヘッジがイマイチ分かりません。

合っているのかどうか分かりませんが、
個人的には、

為替ヘッジ無しは外貨資産
為替ヘッジありは円資産

と思っているのですが、こういう考えでいいのかどうか・・・。

hedgefund-sec.com

このページでは、

為替ヘッジとは

この為替リスクを回避することを為替ヘッジといいます。

となっています。

また、

• 為替ヘッジあり

為替ヘッジをすると為替変動リスクを回避できますので、投資対象の外貨が下落し外貨安（円高）になっても、損失を被りません。
ただし、為替ヘッジをするにはコストがかかり（ヘッジコスト）、マイナス要因となります。

為替ヘッジはなくなるが、ヘッジコストがかかると

• 為替ヘッジなし

為替変動リスクをダイレクトに受けますが、投資対象の通貨が値上がり（外貨高）、円安となれば、そのまま為替差益が収入となります。

為替リスクはあるが、ヘッジコストはかからないと考えていいのか？

個人的には、
現状は、保有している投資信託は、
為替ヘッジなしのものしかありません。
ヘッジコストがかかるのが嫌なので。。

また、円安に推移しないかなぁということもあります。

考え方的に間違っているのだろうか？

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企業ALMの理論と実務 金利・為替リスクのヘッジとデリバティブの活用 [ 佐藤司 ]

住宅ローンの全部返済はできなかった。

住宅ローンの返済のために
投資信託の一部を売却したのですが。

返済自体は、１月に行う予定でしたが、
もう、日経平均が２２０００円以上にならないだろうと思い、
２２０００円になった時点で、早々売却。。

しかし、現状、更に上がっている。。。

年末まで持っておければ、もうちょっと、返せたのに。。。

ただ、住宅ローンが残っているのが、気持ち悪く、
先に返したい派なので、なんとか返したいなぁ。。

まだ、２年ぐらい残ってしまっています。。

なんとかならないものか。。。

もう少し考えます。。

早く返して、楽になりたい。。

最新版 住宅ローン 借り方・返し方 得なのはどっち?

住宅ローンはこうして借りなさい 改訂7版

住宅ローンの返済のため、一部解約しました。

精神的にもあまり、よろしくないので、
住宅ローンを返済するために、一部投資信託を売却しました。

住宅ローン

１０年前に
住宅ローンを組みながら、
投資も同額、また同額以上積立投資を行っていました。
投資ブロガー等を見ても、
先に住宅ローンを返済後、投資を行う方がいいと
いうことが多くありましたが、今回はテスト的に、
そういうことで行いました。

期間固定の２０年固定で
借りていました。

精神的な問題

借りておくほうが、お得とかも言われます。
実際、そうなのかもしれません。

また、固定なので、特にその期間は問題なく、
毎月返せるのであれば、特に問題ないのですが。。

固定なので関係ないですが、
金利が気になったりして、ちょっと。。。

売却する投資信託

まず、日本株式が時価総額で考えると
１０％ぐらいなのかと思うので、現状２０％ぐらいなので、
その分を売却。

また、先進国、新興国等も保有していますが、
信託報酬が高いものをベースに売却しました。

ある程度、安いものになってはいましたが、
0.5%以上のものが売約対象になっています。

反省

今回、信託報酬をベースに考えてしまっていましたが、
実際は、実質信託報酬にするほうが良かったなぁと。
実際、公開されている信託報酬と実質の信託報酬はかなり違うので、
これをベースにすればよかったなぁ。。

借りておくほうが良かったのだろうか？
今も分かりません^^

ただ、精神的にちょっと楽にならないかなぁと

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ネット証券のポイントを寄付しました

randomwalker.blog19.fc2.com

梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーさんの
ブログを読んでいると、
こういう記事があり、

そうだと。。

そういえば、余ってたと思い、
少額ですが、寄付させていただきました。。。

どうしようもない台風で、
なおかつ、風台風かと個人的には思っていたのですが、
まさかの雨台風。。

あんなに、降るとは、しかもあんなに長時間。。。

コースが違えば、
こちらでも、間違いなく、影響があったと思いますが。。。

たまたま外れたため、問題なかったですが、
ハマってしまうと、大変だったと思います。

しかし、ダムの緊急放流となると、
そうなってしまうんですね。
こちらの地域でも、一度あったため、
どうしようもないと。。。

これからが、更に大変だと思いますが。。

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近畿労金の投資信託

www.wam.abic.co.jp

最近、売り込みのあった
近畿労金の投資信託について
調べてみました。

ここについても
実際、買おうと思うのは、
たわらシリーズぐらいでしょうか・・・

emaxixシリーズもSlimではないですし。。。

ちょっと残念です。。

もうちょっと頑張ってくれるでしょうか？

個人的に、買うならば
つみたてNISAでも購入できる
たわらシリーズぐらいかと思います。

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お金は寝かせて増やしなさい [ 水瀬ケンイチ ]

ゆうちょ銀行の投資信託

ゆうちょ銀行の投資信託を調べてみました。

インデックス投資という欄ができているので、
インデックス投資の製品があるのはあったのですが、
うーんという感じです。

apl.morningstar.co.jp

emaxisのサービスはあるのですが、
emaxis Slimシリーズがなぜかありません。

その内容からも、信託報酬は、
最低の価格のものより２倍ぐらいになっているのではないでしょうか？

ちょっと、どうかと思います。

あと、リスクの部分の
手数料の一覧がないのが、不親切かなとは思いました。

販売手数料
信託報酬
等

信託報酬は、長期で行うには
結構、負担になってくるので、
大事な部分かと思います。

気をつけてください。

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波乱相場こそ長期積立投資？

style.nikkei.com

結構な、投信ブロガーさんが、記事にしています。

簡潔でわかりやすかったです。

正直、個人的には、
積立投信をしてます。
ただ、いつ相場が上がり、下がるか全くわからない。
また、積立貯金をしても、金利がほとんどつかないため、
積立貯金の代わりに積立投信を一部の金額で行っている感覚です。

この記事を読んで、
バブル崩壊から、もう３０年になるんですね。
ということと、
月毎に３万円の投資で、
４資産分割で、投資金額の約２．２倍
先進国株式で、投信金額の約３倍

になっているということのようです。

大体、
4資産合計で約4.5％の年利
⇒世界成長ぐらいなのでしょうか？
先進国株式で約7%の年利
⇒これが世界成長＋リスクプレミアムということでしょうか？

一喜一憂せず、
こつこつ続けることですね。。

個人的にはまだ、１０年ぐらいなので、
ひよっこなんだなぁと感じます。

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